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养老目标基金起航 公募基金大有可为
日期: 2018-03-21

来源:中国证券报

[ 摘要 ] 我国在社会老龄化特征逐步加速的进程中,基本养老保险(第一支柱)已经取得突出成就,企业年金(第二支柱)的发展进入瓶颈期,现有养老金体系发展不均衡。

我国在社会老龄化特征逐步加速的进程中,基本养老保险(第一支柱)已经取得突出成就,企业年金(第二支柱)的发展进入瓶颈期,现有养老金体系发展不均衡。人社部会同财政部牵头启动了第三支柱的制度建设工作,有望建立以个人养老账户为核心的养老金第三支柱,开启新阶段。中国证监会近期发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》(以下简称《指引》),基金行业将结合自身优势推出养老目标基金,承担起服务个人养老投资管理的重任、助力我国养老金第三支柱建设。

公募基金是养老金投资主力军

从国际经验看,公募基金与养老金资产管理一般是共同发展、互利双赢的关系。根据OECD统计数据,截至2016年底,比利时、瑞典、瑞士、荷兰、卢森堡等国家养老金投资公募基金的比例均超过50%,特别是比利时的投资比例高达71.5%。同时,公募基金也是美国、英国、加拿大养老金资产的第一大投资品种。

在我国,基金行业已经通过规范的投资运作、透明的信息披露、丰富的产品序列,在养老基金的保值增值问题上积累了丰富的经验。作为我国养老金重要的投资管理人,截至2017年底,公募基金管理公司受托管理各类养老金超过1.47万亿元,社保基金自2001年以来的年平均收益率达到8.37%,企业年金自2007年以来的年平均收益率达到7.57%。公募基金作为社保基金、企业年金和基本养老金的主要管理者,为养老金的保值增值做出了重要贡献。

公募基金成为养老金投资主力军,与公募基金在投研、风控、产品等方面的优势密不可分。一是投资业绩稳健,权益投资能力突出;二是产品线丰富,横跨境内外市场,投资品种涵盖股票、债券、货币、商品等类型,主动、被动等投资策略日益多元化;三是积累了较强的合规管理和风控能力;四是清晰安全的法律结构。在《指引》的规范指导下,公募基金有望在满足养老投资需求方面发挥更大的作用。